Opções Estratégias Ira

Opções em IRAs: a palavra final sobre o que você pode fazer Hey comerciantes Lembre-se quando o Departamento de Trabalho (DOL) queria proibir a negociação de opções em seu IRA Bem, boa notícia. Eles decidiram contra isso. Graças a uma enxurrada de cartas e todos os ranting, eles perceberam que a proibição de opções comerciais em IRAs não era no melhor interesse dos investidores. E por uma boa razão. Um grande pedaço de opções são negociadas em IRAs. Então imagine o impacto que poderia ter tido não só no investidor de varejo, mas também em toda a indústria. Como um investidor auto-dirigido, seu objetivo é gerenciar seus ativos, direito O modelo tradicional de gestão de ativos baseado na idéia de que investir para a aposentadoria é sinônimo de crescimento lento e de longo prazo lentamente se tornando uma coisa do passado. Com os mercados tão volátil como eles são hoje, tudo o que é preciso é um grande dia para alguns a perder a fé em um buy-and-hold abordagem. Para muitos comerciantes, as opções são agora uma parte integrante da sua estratégia para potencialmente gerar renda e gerenciar riscos. Se você acha que as opções podem ser adequadas para você, você deve aprender sobre seus potenciais benefícios e riscos antes de considerar adicioná-los ao seu portfólio. E, em seguida, há as vantagens fiscais potenciais de opções de negociação em seu IRA, tais como o adiamento de impostos que seu conselheiro financeiro pode dizer-lhe sobre. Tudo somado, o ponto é, você está olhando para si mesmo e proteger o seu portfólio. Olhe ambas as maneiras Como com qualquer coisa que você troca, seja certo estar ciente dos benefícios, dos riscos, e das limitações de negociar opções dentro de um IRA antes que você comece. Então você terá que obter aprovação para trocar opções em seu IRA. Em poucas palavras, você não pode vender ações curtas, você não pode alavancar usando margem, e você não pode vender chamadas nuas ou coloca. Portanto, não curto straddle ou estrangulamentos. Mas o que você pode fazer, com a aprovação apropriada, é chamadas cobertas de comércio, escrever cash-secured puts, comprar chamadas ou puts, e criar determinados spreads. Isso pode lhe proporcionar flexibilidade suficiente para chegar a algumas estratégias de opções bastante criativas em seu IRA, onde você ainda pode gerenciar o risco e potencialmente gerar renda. Assim, a certeza de que você pode continuar a trabalhar no crescimento de seu ninho ovo. Mesmo com as limitações em opções negociando em um IRA, há diversas estratégias que podem ser usadas. Pense condores de ferro. Spreads calendário. Spreads de crédito. Os spreads de débito são criativos. Opções de negociação envolve riscos únicos e não é adequado para todos. Os spreads e outras estratégias de opções de múltiplas pernas podem acarretar custos de transação substanciais, incluindo várias comissões, o que pode afetar qualquer retorno potencial. Estas são estratégias de opções avançadas e muitas vezes envolvem maior risco e risco mais complexo, do que trades de opções básicas. Dentro desta questão: Inconcebível. Você pode trocar opções em um IRA Graças à crescente popularidade da opção de negociação e mais indivíduos indo a rota auto-dirigida com suas contas de aposentadoria. A questão é inevitável - você pode trocar opções em um IRA A resposta curta - e as boas notícias - é sim. Praticamente todos os principais corretores on-line nos Estados Unidos oferecem opções aprovadas contas IRA. Mas ainda existem alguns fatores e questões importantes que o investidor individual deve estar ciente. Que tipo de opções você pode negociar em um IRA A primeira questão importante é simplesmente entender quais estratégias de negociação opções específicas estão disponíveis em uma conta aprovada por opções IRA. Em geral, a maioria das estratégias de opções básicas, incluindo chamadas cobertas. Comprando longas chamadas e long puts. E por vezes escrever cash-secured puts estará disponível em praticamente qualquer opção aprovada IRA conta. Dependendo das políticas do corretor individual em questão, certas estratégias de negociação de nível intermediário, como débito e estratégias de spread de crédito também estão por vezes disponíveis para os comerciantes opção mais experientes. Mas não espere poder negociar estratégias de opções particularmente sofisticadas dentro de sua conta de aposentadoria. Além disso, devido a razões regulatórias, nenhuma negociação que exija o uso de margem é permitida. E apenas como um aparte, eu realmente recomendo que você entenda plenamente como o corretor classifica e trata vendendo cash-secured puts. Em um gráfico de risco-recompensa, escrevendo um dinheiro-fixado colocar, na maioria das condições, é idêntico a escrever uma chamada coberta. E ainda alguns corretores on-line insistem em tratar cash-secured coloca como se theyre alguma forma mais arriscado ou mais difícil de entender do que uma chamada coberta, que, na minha opinião, é um pouco estúpido. E pode potencialmente bloqueá-lo de usar o que pode ser um muito lucrativo e - dependendo de como você configurá-lo - comércio de opção de baixo risco. Diferenças entre contas de margem aprovadas por opções e IRAs aprovadas por opções Independentemente de você negociar opções em uma conta de aposentadoria ou em uma conta tributável individual aprovada por margem regular, há duas diferenças básicas entre essas contas. O primeiro, como já vimos, é que a margem não é permitida em um IRA. Isso significa, por exemplo, se você está aprovado para escrever ou vender coloca dentro de um IRA, eles devem ser garantidos em dinheiro (ou seja, sua conta contém o montante total em dinheiro para pagar 100 das ações no caso de youre atribuído). E a segunda diferença é que muitos corretores on-line - como eu mencionei acima - limitar o tipo ea complexidade das estratégias de opção disponíveis para seus titulares de conta IRA. Algumas das limitações são para cumprir a regulamentação federal, mas outros são baseados nas políticas dos corretores próprios. É importante pesquisar adequadamente antes do tempo para que você saiba exatamente o que os comércios estão potencialmente disponíveis para você antes de escolher um corretor - pode ser frustrante, para não mencionar uma perda de tempo, para ir a todos os problemas de obter a sua conta tudo definido Up e financiado apenas para perceber após o fato de que você não está autorizado a comércio e investir a maneira que você estava planejando. A Importância dos Níveis de Negociação Independentemente de você negociar opções em uma conta de aposentadoria ou uma conta de não-aposentadoria, apenas porque um corretor permite que certos negócios dentro dessa conta não significa necessariamente que você terá acesso a esses tipos de comércios você mesmo. A fim de proteger-se de queixas e ações judiciais de comerciantes opção inexperiente dizimando suas contas, porque eles didnt bastante entender o risco de seus próprios negócios, corretoras categorizar diferentes estratégias de opção em vários níveis de negociação. E para torná-lo mais confuso, esses níveis de negociação não são uniformemente definidos. Há uma espécie de semelhança geral em toda a indústria, mas no final do dia, cada corretagem classifica e define os seus próprios níveis de negociação opção. Dependendo do corretor, haverá tipicamente três a cinco categorias de negociação separadas, cada nível exigindo progressivamente mais experiência de negociação e às vezes mais capital, patrimônio líquido e / ou renda pessoal para se qualificar para aprovação. Melhores corretores de opção para contas IRA Existem inúmeros fatores a considerar ao fazer compras em torno de um corretor on-line para configurar um IRA opções aprovado. Compreender os níveis de negociação de uma opção de corretores e requisitos de qualificação não deve ser o único item que você considera, mas se a negociação de opção é um componente central da sua estratégia de investimento IRA, deve definitivamente ser uma das suas principais considerações. Gostaria realmente recomendar você passar algum tempo no telefone falar com sua conta reps. Às vezes, as informações do site pertinentes não é fácil de encontrar, às vezes não é útil, e em alguns casos, não é mesmo correto. Falar com um representante não só lhe dará confirmação e esclarecimento muito mais rapidamente, ele também lhe dará uma chance de verificar o seu potencial cliente serviço de corretores. E experiências de serviço ao cliente e competência podem variar amplamente de um corretor on-line para o próximo. E agora a próxima questão importante - Se você trocar opções em uma IRAImportant informações legais sobre o e-mail que você estará enviando. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo somente para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições falsamente identificar-se em um e-mail. Todas as informações que você fornecer serão usadas pela Fidelity exclusivamente para o propósito de enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviar será Fidelity: Seu e-mail foi enviado. Fundos Mútuos e Investimentos em Fundos Mútuos - Fidelity Investments Clicando em um link, será aberto em uma nova janela. Estratégias inteligentes para as distribuições necessárias Quatro perguntas para ajudá-lo a usar efetivamente as distribuições necessárias das contas de aposentadoria. Você salvou por anos para começar a retirementcontributing a um tradicional 401 (k) ou IRA. Agora é hora de mergulhar nesses savingseven se você realmente não precisa. Porque você começou uma quebra de imposto quando você contribuiu a estas contas, uma vez que você gira a idade 70 o IRS exige que você retire cada ano de seu IRA tradicional ou empregado-patrocinou a conta do plano de aposentadoria, tal como um 401 (k) ou 403 (b) , E começar a pagar impostos sobre esse dinheiro. 1 É importante determinar como essas distribuições mínimas exigidas como MRDs ou RMDs (distribuições mínimas exigidas) se encaixam em seu plano de renda de aposentadoria. Fazer o melhor uso de seus MRDs pode ajudar a evitar erros caros. Se você não precisa absolutamente esse dinheiro para despesas de vida, você pode tomar algumas decisões sobre a melhor maneira de usá-lo, diz Ken Hevert, Fidelity vice-presidente sênior de produtos de aposentadoria. Você tem alguma flexibilidade no momento e o que fazer com o dinheiro. Por exemplo, se você não precisa dele para despesas de vida, você pode querer dar a seus herdeiros, doá-lo para uma instituição de caridade, ou reinvesti-lo. É importante ter em mente que MRDs são normalmente tributados como renda ordinária. No entanto, se você fez contribuições após impostos para essas contas, parte da distribuição pode ser não tributável. MRDs são necessários para Roth 401 (k) s, mas as distribuições não são tributáveis. Roth IRAs não têm MRDs durante a sua vida. Aqui estão quatro perguntas-chave que podem ajudá-lo a chegar a uma estratégia MRD. Você precisa do dinheiro para cobrir despesas de vida Se você está planejando gastar seus MRDs, uma grande consideração é gerenciar seu fluxo de caixa, explica Hevert. Você pode querer considerar ter o dinheiro enviado diretamente para uma conta de gestão de dinheiro ou banco que fornece acesso fácil a ele. O relógio está marcando em levar o seu MRDyou tem até 31 de dezembro de cada ano para ter a sua retirada. 1 A penalidade de IRS para não fazer exame de um MRD, ou não fazer exame de bastante, é consideravelmente íngreme: 50 da quantidade que você deve ter feito exame. Ter o dinheiro distribuído automaticamente para uma conta bancária, gerenciamento de caixa ou conta de corretagem taxable pode ajudar a garantir que sua exigência MRD será cumprida até o prazo. Ao planejar seu orçamento para o ano, tenha em mente que você geralmente deve imposto de renda sobre qualquer MRDs e outras distribuições de contas de aposentadoria tradicionais. Você pode ter impostos automaticamente retidos de seus MRDs. Se você optar por não fazer isso, certifique-se de reservar dinheiro para pagar os impostos e ter cuidado. Às vezes underwithholding pode resultar em uma penalidade fiscal. Maneiras de retirar Existem alguns métodos diferentes de retirada que você pode querer considerar para ajudá-lo a atender sua exigência MRD: Recálculo anual: Esta abordagem geralmente requer distribuições anuais da sua conta com base na sua expectativa de vida. O valor de MRD é recalculado a cada ano. Você pode escolher como e quando deseja receber os fundos, por exemplo, mensalmente, anualmente ou em uma programação que você escolher. Comprar uma anuidade de renda: Comprar uma anuidade com o dinheiro em seu IRA pode transformá-lo em um fluxo de pagamentos de renda thats garantido 2 para lifeand ele cuida de MRDs ao mesmo tempo. 3 (Há um número de limitações nos tipos de anuidades que podem ser usadas para satisfazer MRDs, assim que seja certo verificar com um profissional do imposto.) Adicionalmente, somente a quantidade usada comprar a anuidade pode satisfazer sua exigência de MRD. Se você tiver outras contas IRA, ainda precisará atender às distribuições necessárias para eles. Anuidades têm vantagens mais eliminar a necessidade de se preocupar em sobreviver o seu dinheiro, para onebut também inconvenientes, como a perda de acesso ao seu principal. Pesar a compra de uma anuidade com cuidado, e fazê-lo no contexto de um plano de aposentadoria mais amplo. Existem duas opções de pagamento: Opção de pagamento fixo. Os pagamentos de por vida permanecem estáveis, embora você possa optar por pagar extra por um ajuste de custo de vida (COLA) para aumentar os pagamentos anualmente e ajudar a proteger contra a inflação. No entanto, o acesso a saques adicionais de capital é limitado. Você também pode usar um Contrato de Anuidade de Longevidade Qualificada (QLAC) para adiar pagamentos em uma parcela de seus ativos antes do imposto de renda até a idade de 85 anos, sem conflito com as regras de MRD. Isso poderia ajudar a cobrir despesas como cuidados de saúde mais tarde na vida. Leia pontos de vista. Uma forma de garantir a renda de aposentadoria mais tarde na vida. Opção de pagamento variável. Os pagamentos ao longo da vida variam ao longo do tempo, com base no desempenho dos investimentos subjacentes que você escolher. Em alguns casos, podem ser permitidas retiradas adicionais após a compra. 4 Você planeja reinvestir o dinheiro Se sim, você pode querer considerar depositar MRDs em uma conta não-aposentadoria. Você pode então investir o dinheiro de acordo com seus objetivos, horizonte de tempo, tolerância de risco e circunstâncias financeiras. Se você optar por investir seus MRDs em uma conta tributável, você pode querer considerar a posse de títulos de imposto-eficiente para ajudar a reduzir potencialmente a sua responsabilidade fiscal. Estas podem incluir: Obrigações municipais e fundos de obrigações municipais. Estes pagam renda que é livre de imposto de renda federal e, em alguns casos, de impostos estaduais e locais. Nota: A renda de alguns títulos municipais e fundos mútuos está sujeita ao imposto mínimo alternativo federal. Ações que você pretende manter por mais de um ano que pode pagar dividendos qualificados. As vendas de ações apreciadas detidas há mais de um ano são tributadas a taxas mais baixas de ganhos de capital de longo prazo. Apenas certifique-se de quaisquer dividendos que o estoque paga são qualificados. Os dividendos qualificados são tributados nas mesmas taxas baixas que os ganhos de capital de longo prazo, mas os dividendos ordinários não qualificados, como os pagos por muitos fundos de investimento imobiliário (REITs), são tributados às taxas de rendimento ordinário. Fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos de investimento gerenciados por impostos. A estrutura única de muitos ETFs pode ajudar os investidores, permitindo-lhes adiar a realização de ganhos de capital tributáveis. Fundos de investimento com gestão tributária e outros fundos tributáveis. Que negociam com pouca freqüência e podem usar outras técnicas que buscam reduzir um imposto de renda de acionistas. Você pode querer considerar possuir menos investimentos tributários eficientes, como fundos de obrigações tributáveis, REITs ou ações que pagam dividendos em contas com vantagens fiscais como IRAs ou contas de poupança de imposto diferido no local de trabalho. Lembre-se de escolher um mix de investimentos que reflita sua situação financeira, horizonte de tempo e tolerância ao risco. Saiba qual é a finalidade do dinheiro, quanto tempo até você precisar dele, e quanto risco você está disposto a tomar e investir de acordo, aconselha Hevert. Você planeja passar dinheiro para seus herdeiros Se assim for, você pode querer considerar a conversão de ativos IRA tradicionais para um IRA Roth. Os benefícios desta estratégia são que você não precisa mais se preocupar com MRDs, e distribuições de um Roth IRA não são tributáveis. 5 Uma desvantagem é que você terá que pagar impostos sobre a quantidade convertida, mas que pode ser atenuada por quaisquer contribuições não dedutíveis que você fez para qualquer IRA, mesmo que não seja o que está sendo convertido. Antes de decidir, considere a taxa de imposto que seus herdeiros pagam em ativos herdados. Se seus herdeiros estiverem em um suporte de imposto muito mais baixo do que o seu próprio, pode não fazer sentido converter. Claro, esta é uma decisão importante, por isso verifique com o seu consultor financeiro, imobiliário ou fiscal. Porque um Roth IRA não tem MRDs durante a vida do proprietário original, você pode deixar o dinheiro no lugar por enquanto você vive, com o potencial de gerar crescimento livre de impostos. Seus herdeiros terão que retirar um MRD (porque não são o dono original) a cada ano depois que eles herdam a conta, mas eles geralmente não serão tributados nessas distribuições, o que potencialmente aumenta o valor do seu legado. Leia pontos de vista. Herdar um IRA Conheça as regras. Antes que você possa converter a um IRA de Roth, se você for já sobre 70, você terá que fazer exame de um MRD. A vantagem é que você pode usar o montante retirado para pagar o custo fiscal da conversão. Observe que, embora Roth IRAs geralmente não estão sujeitos ao imposto de renda, eles ainda estão sujeitos a imposto de propriedade, por isso é importante planejar em conformidade. Naturalmente, há outras maneiras transferir o dinheiro aos herdeiros, tais como confianças e gifting, assim que consultar um conselheiro de imposto antes de fazer todas as decisões. Você quer fazer doações de caridade agora Se você quiser doar para uma instituição de caridade, você pode querer olhar para uma distribuição de caridade qualificada (QCD). A QCD é uma transferência direta de fundos de seu custodiante IRA, pagável a uma instituição de caridade qualificada. Uma opção depois de ter atingido a idade de 70 anos, o valor QCD conta para o seu MRD para o ano, até 100.000. Não está incluído na sua renda bruta e não conta com os limites de deduções para contribuições de caridade. Estes podem ser vantagens significativas para certos assalariados de alta renda, mas as regras são complexas. Certifique-se de consultar o seu conselheiro fiscal. Obtenha informações sobre distribuições de caridade qualificadas (QCDs). Uma estratégia envolvendo uma conversão IRA Roth e contribuições de caridade simultâneas pode avançar seus objetivos filantrópicos, eliminando a necessidade de MRDs durante a sua vida, e poderia gerenciar as consequências fiscais de uma conversão. Trata-se de realizar uma conversão IRA Roth, em seguida, fazer uma contribuição de caridade no mesmo valor que a conversão. Em geral, o objetivo é que sua doação ajude a reduzir sua renda tributável pelo mesmo valor que a conversão aumenta, deixando você com pouco ou nenhum impacto fiscal. Você também pode fazer a contribuição de caridade para uma instituição de caridade que tem um programa de fundo aconselhado pelos doadores e recomendar subsídios a outras instituições de caridade de seu fundo aconselhado pelo doador ao longo do tempo. Este movimento é impulsionado pelo desejo de converter a um Roth IRA, adverte Hevert. Se você não tem uma necessidade para uma conversão, você pode ser melhor não convertendo e simplesmente fazendo uma doação de caridade. Geralmente, qualquer pessoa que tenha grandes intenções de caridade não pode querer converter para um Roth IRA. Normalmente, a conta mais eficiente de impostos para deixar a caridade na morte é um IRA tradicional, porque a instituição de caridade não paga imposto de renda, eo legado de caridade é dedutível contra uma propriedade de imposto de investidores. Planejamento tributário pode ser complexo, por isso consulte um consultor fiscal antes de tomar qualquer ação. Leia mais em Pontos de vista. Tax-savvy Roth IRA conversões. Há limites de IRS para doações dedutíveis de caridade, no entanto. O valor que você pode deduzir para contribuições de caridade não pode ser superior a 50 de sua renda bruta ajustada. Sua dedução pode ser ainda mais limitada a 30 ou 20 do seu rendimento bruto ajustado, dependendo do tipo de propriedade que você dá e do tipo de organização que você dá a ele. Um limite superior aplica-se a certas contribuições de conservação qualificadas. Ter um plano Qualquer cenário se aplica a você, MRDs são susceptíveis de desempenhar um papel importante em suas finanças na aposentadoria. Construir um plano de renda de aposentadoria pensativo pode ajudá-lo a usar MRDs da maneira mais eficaz e ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros importantes. No mínimo, é importante passar algum tempo entendendo MRDs e suas opções com um profissional de imposto, para garantir que você está cumprindo os requisitos de IRS e para ajudar a evitar um erro de imposto caro. Saiba mais Para contas de aposentadoria da Fidelity, considere a criação de MRDs automáticos (é necessário fazer login). Veja sua estimativa de cálculo de MRD e as distribuições do ano para a data para seus IRAs e contas de aposentadoria de pequenas empresas no Centro de Distribuição de Aposentadoria (login requerido). Precisa de uma cartilha sobre os conceitos básicos de MRD Assista Fazendo Sentido de MRDs. Antes de investir, considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento. Fidelidade para um prospecto ou, se disponível, um prospecto resumido contendo esta informação. Leia-o cuidadosamente. 1. Você deve fazer a sua primeira distribuição mínima obrigatória para o ano em que completar 70 anos. No entanto, o primeiro pagamento pode ser adiado até 1º de abril do ano seguinte ao ano em que você completar 70 anos. Ano em que você foi pago o primeiro RMD até 1 de abril, você deve tomar o RMD até 31 de dezembro do ano. Se você ainda está trabalhando para o seu empregador e contribuindo para o seu plano de trabalho, você pode atrasar iniciando MRDs até o ano após a aposentadoria. No entanto, esta isenção só é permitida para aqueles que possuem menos de 5 da empresa onde trabalham. Qualquer poupança que você mantenha em um plano anterior de aposentadoria empregadores não são elegíveis para esta isenção você deve começar a tomar MRDs dessas contas uma vez que você chegar aos 70 anos. 2. As garantias estão sujeitas à capacidade de pagamento de sinistros da companhia de seguros emissora. Em troca de um benefício variável de renda vitalícia, a empresa emissora avalia uma taxa de seguro. 3. Algumas anuidades também incluem provisões tais que, no caso de sua morte prematura, a companhia de seguros emissora fornece seu cônjuge ou beneficiário (s) com um pagamento fixo ou continuou pagamentos durante o período de garantia restante. No entanto, anuidades com estas disposições geralmente oferecem taxas de pagamento inferiores do que outros produtos similares sem eles. 4. A retirada pode afetar o valor dos pagamentos futuros que você receberá. As retiradas de valores tributáveis ​​e rendimentos tributáveis ​​recebidos de uma anuidade estão sujeitos ao imposto de renda ordinário e, se tomadas antes dos 59 anos de idade, podem estar sujeitas a uma penalidade de 10 IRS. 5. Uma distribuição de um Roth IRA é isento de impostos e penalidade livre desde que a exigência de envelhecimento de cinco anos tenha sido satisfeita e pelo menos uma das seguintes condições é cumprida: você atinge 59 anos, faça uma compra de casa qualificada pela primeira vez, Tornar-se incapacitado ou morrer. Investir envolve risco, incluindo risco de perda. Os ETFs podem negociar com desconto em relação ao seu NAV e estão sujeitos às flutuações de mercado de seus investimentos subjacentes. O mercado municipal pode ser afetado por mudanças fiscais, legislativas ou políticas adversas e pela condição financeira dos emissores de títulos municipais. Embora os fundos municipais procuram fornecer dividendos de juros isentos de impostos federais sobre a renda, e alguns desses fundos podem buscar gerar renda que também está isento do imposto mínimo alternativo federal, os resultados não podem ser garantidos e os fundos podem gerar algum rendimento sujeito a estes Impostos. Os rendimentos destes fundos estão normalmente sujeitos a impostos estatais e locais sobre o rendimento. Geralmente, os títulos municipais não são apropriados para contas com vantagem fiscal, como IRAs e 401 (k) s. Aumentos de taxa de juros podem fazer com que o preço de uma segurança no mercado monetário diminua. Um declínio na qualidade de crédito de um emissor ou de um provedor de apoio de crédito ou de uma estrutura de vencimento-encurtamento para um título pode fazer com que o preço de uma segurança do mercado monetário diminua. As informações de planejamento tributário e imobiliário contidas neste documento são de natureza geral, são fornecidas apenas para fins informativos e não devem ser interpretadas como conselhos legais ou tributários. A Fidelity não fornece aconselhamento jurídico ou fiscal. A Fidelity não pode garantir que tais informações sejam precisas, completas ou oportunas. As leis de um determinado estado ou leis que podem ser aplicáveis ​​a uma situação particular podem ter um impacto sobre a aplicabilidade, exatidão ou completude de tais informações. As leis e os regulamentos federais e estaduais são complexos e estão sujeitos a mudanças. Mudanças em tais leis e regulamentos podem ter um impacto material nos resultados de investimentos pré e / ou pós-impostos. A Fidelity não dá garantias em relação a tais informações ou resultados obtidos pela sua utilização. A Fidelity isenta-se de qualquer responsabilidade decorrente da sua utilização ou de qualquer posição fiscal tomada com base nessas informações. Sempre consulte um advogado ou profissional de imposto sobre sua situação legal ou tributária específica. A Calculadora MRD destina-se a servir apenas como uma ferramenta informativa e não deve ser interpretada como conselho legal, de investimento ou fiscal. Consulte um consultor fiscal ou um profissional de investimento sobre as suas circunstâncias únicas. Verifique cuidadosamente as informações que você inseriu. Os resultados da Calculadora MRD baseiam-se nas informações fornecidas por toda a ferramenta e são válidos apenas como as informações fornecidas por você. Portanto, a Fidelity Investments não pode garantir a precisão dos resultados. Os votos são enviados voluntariamente por indivíduos e refletem sua própria opinião sobre a utilidade dos artigos. Um valor percentual de utilidade aparecerá uma vez que um número suficiente de votos tenha sido enviado. Fidelity Brokerage Services LLC, Membro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917 Informações legais importantes sobre o e-mail que você estará enviando. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo somente para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições falsamente identificar-se em um e-mail. 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